В какие облигации лучше инвестировать в период высоких ставок

📃Какие офз стоит купить сейчас, а от каких лучше отказаться

Начало 2024 года ознаменовалось поднятием ключевой ставки ЦБ РФ до 16%. На заседании в конце марта 2024 года было принято решение оставить ее без изменений. Это первый такой прецедент. Ключевая ставка впервые в истории достигла такой отметки. Подобная тенденция сохраняется во всем мире. 

Например, Федеральная резервная система США также ведет активную политику повышения ставок. В декабре прошлого года она повысила ее до 5,5%. Все это постепенно начиналось еще в период начала пандемии, которая сильно ударила по экономике разных стран.

В условиях такой турбулентности десятки тысяч инвесторов ищут способы, как сохранить свои средства. Некоторые смотрят в сторону ценных бумаг и ищут самые выгодные облигации, акции и другие активы. Какие самые доходные облигации на данный момент? Какие ОФЗ лучше купить сейчас, чтобы сохранить капитал? 

Разбираемся в ситуации на рынке, чтобы понимать, какие облигации купить сейчас лучше всего, насколько это вообще выгодно, стоит ли рассматривать другие активы для вложения средств, и можно ли заработать в таких условиях. Об этом и многом другом ниже. 

💸Краткий обзор текущей ситуации и предпосылки

До 2022 года многие инвесторы вкладывали средства в акции, а облигации, наоборот, игнорировали. Это были очень консервативные активы с минимальными рисками. Но и доходность по ним была крайне низкой. Чтобы заработать, обычно люди вкладывали средства в другие активы рынка. Но все поменялось. 

Теперь пользователи не только ищут самые выгодные облигации, но и стали присматриваться к депозитным предложениям от банков, к накопительным счетам и другим классическим инвестиционным предложениям. На этом фоне многие местные и международные банки действительно стали предлагать более высокие ставки. 

Например, в начале прошлого года многие мировые банки, среди которых, например, Wells Fargo, начали платить более 1% по процентным депозитам по сравнению с 0,04% в предыдущем году. Более того, приток в фонды начал расти, и уже увеличился на 75 млрд долларов. 

Представитель Федрезерва США, Джером Пауэлл, дал понять, что снижать их никто не планирует, как минимум, до конца текущего года. И это в противовес многим экспертам, которые считали, что произойдет с точностью наоборот. Некоторые аналитики считают что ставки либо будут держать на текущем уровне долгое время, либо еще увеличат. 

Очевидно, что многие инвесторы уже сейчас ищут, какие облигации лучше покупать, на какие-то стоит обратить внимание. Также многие решили рассмотреть те финансовые инструменты, о которых вообще не задумывались 2-3 года назад, вкладывая средства в фонды, акции, криптовалюты и так далее. 

🧠Какие облигации выгодно покупать при повышении ключевых ставок? 

Многие эксперты сходятся во мнении, что в подобных условиях лучше всего сыграют короткие облигации. Суть в том, что стоимость облигации обратно пропорциональна размеру и движению процентных ставок. То есть, когда наблюдается рост ставок, цена облигаций, наоборот, снижается.

Именно поэтому лучше выбрать короткие облигации. Они не так зависимы от рынка и его условий. Облигации с длинным сроком погашения будут сильнее зависеть от ситуации. Поэтому с большой долей вероятности инвестор потеряет свои деньги. Этот принцип стоит применить и к взаимным облигационным фондам, и к ETF облигациям. 

Так как краткосрочные облигации не так сильно зависят от процентных ставок, они могут служить защитой для инвестиций. Однако вкладчики могут столкнуться с проблемой. Фонды облигаций и ETF не имеют срока погашения. Если говорить про отдельные облигации, то даже если цена будет ниже, чем на момент покупки, ее можно держать до погашения.

А потом продать по номинальной стоимости вместе со всеми процентными выплатами. Когда речь идет про фонды и ETF, и их цена падает, то на этом все. Поэтому если пользователь не знает, какие облигации лучше покупать, лучше рассмотреть несколько облигаций с разными сроками погашения. 

И тогда можно перекрыть возможные неудачи, по аналогии с таким понятием, как кассовый разрыв. Когда наступит срок погашения облигаций, держатель решит, как распорядится этими средствами. Например, можно вложить деньги в другие активы, или найти новые варианты, какие облигации выгодно купить.  

💭Часто страны выпускают собственные государственные облигации, которые можно легко купить через сайт центрального банка или через министерство финансов. Это далеко не всегда самый выгодный вариант. Поэтому стоит проанализировать условия, и сравнить с другими предложениями на рынке. 

🕵️Самые выгодные облигации – какие ОФЗ купить сейчас?

В отличие от Федрезерва ЦБ решило сразу повысить ставку до рекордных 16%. Очевидно, инфляция становится все более жесткой. Общая ситуация в целом накаляется, так как население и так слишком закредитовано. А тут еще и санкции. В такой обстановке многие пользователи пытаются сохранить то, что у них есть.

Самые выгодные облигации сейчас – это, пожалуй, облигации частных и государственных компаний и банков, среди которых РЖД, Роснефть, МТС, Билайн. Именно их советуют рейтинговые агентства. Аналитики сходятся во мнении, что компании из ТОП-20 подойдут для инвестирования. Если вы не знаете, какие офз купить сейчас, этот список будет очень кстати. 

💬Как выбирать облигации для инвестирования, покупки

Выбор облигаций для инвестирования на рынке довольно большой. Какие облигации лучше покупать? Как их правильно выбрать, чтобы не уйти в минус? Вот несколько ключевых параметров, как выбрать облигации для покупки:  

• 🚨Доходность. Какой процент обещает банк или компания, на какой период времени, окупятся ли инвестиции, можно ли заработать на процентах или только перекрыть потерю из-за инфляций.
• 🚨Риски. Уровень риска зависит от компании, которая предоставляет облигации. Какие у нее перспективы в ближайшем будущем, грозит ли банкротство или кризис, сможет ли она выплатить обещанный доход. 
• 🚨Сумма инвестиций. Сколько средств нужно для покупки облигаций, какой минимальный порог входа для инвесторов, сколько можно купить облигаций, какие ограничения. 
• 🚨Условия. Речь про срок инвестирования (несколько месяцев, 6 месяцев, год и так далее), возможности реинвестирования, получения все суммы, дивидендов и остального. 

Вот как выбрать облигации для инвестирования. Очень многое зависит от конкретных условий. Только они регулируют все нюансы сделки. Так как далеко не всегда облигации можно реинвестировать или продать, или получить за них проценты и так далее.

✋Какие еще виды инвестирования стоит рассмотреть?

Чтобы защитить свои активы, помимо облигаций можно рассмотреть и другие активы и инструменты, а именно: 

• 📃Акции. Однако далеко не все компании можно рассматривать. Лучше выбрать акции компаний, который работают в сфере здравоохранения, занимаются производством и продажей продуктов питания. 
• 🏠Недвижимость. Вложения в данный актив проверен многими годами инфляции. Он поможет защитить уже имеющийся капитал. Более того, недвижимость можно сдавать в аренду на короткий или длительный срок. Тем самым, можно выйти в ноль на фоне инфляции, и заработать сверху.
• 💰Золото. Это еще один классический актив для защиты от инфляции. Он не приносит дополнительных дивидендов, но надежно защитить уже тот капитал, который есть. 

Безусловно, могут быть и другие варианты. Мы советуем анализировать местный рынок, и принимать решения, исходя из его реалий. 

Заключение

Несмотря на напряженную ситуацию на рынке выбор облигаций для инвестирования и других активов довольно широкий. Да, есть много экономических факторов, однако инвесторы всегда могут выбрать разные активы, чтобы не потерять и даже приумножить средства.

Например, можно выбрать короткие облигации известных компаний, а еще фонды, депозиты и многое другое. Если вы сомневаетесь или не знаете, какие облигации покупать при повышении ключевой ставки стоит выбрать, у нас есть обратная связь и консультация. Заполняйте заявку и мы свяжемся с вами.